Cuánto hay que tener ahorrado para comprar una vivienda en 2026
La pregunta correcta no es "cuánto cuesta el piso" sino "cuánto tengo que llevar al banco el día de la firma". La respuesta, en casi toda España, está entre el 27 % y el 32 % del precio. Veamos por qué.
Las tres partidas
- Entrada: los bancos financian como máximo el 80 % del precio de compra (o del valor de tasación, el menor). El 20 % restante lo pones tú.
- Impuestos: ITP en segunda mano, entre el 6 % (Madrid) y el 10 % (Cataluña, Comunidad Valenciana); o IVA del 10 % más AJD en obra nueva.
- Gastos: notaría, registro, gestoría y tasación, alrededor de un 1 %.
Ejemplos por precio
| Precio | Entrada (20 %) | Madrid (ITP 6 %) | Andalucía (7 %) | Cataluña (10 %) |
|---|---|---|---|---|
| 150.000 € | 30.000 € | 40.500 € | 42.000 € | 46.500 € |
| 200.000 € | 40.000 € | 54.000 € | 56.000 € | 62.000 € |
| 250.000 € | 50.000 € | 67.500 € | 70.000 € | 77.500 € |
| 300.000 € | 60.000 € | 81.000 € | 84.000 € | 93.000 € |
Las cifras de cada comunidad incluyen entrada, ITP y un 1 % de gastos. Para un piso de 200.000 €, necesitas entre 54.000 y 62.000 € en el banco.
Las ayudas que reducen la entrada
Varias comunidades y el Estado ofrecen avales para que el banco financie hasta el 100 %: la línea de avales ICO para menores de 35 y familias con hijos, y programas autonómicos como los de Madrid, Andalucía o Comunidad Valenciana. Cubren la parte de la entrada, no los impuestos ni los gastos, así que sigues necesitando entre un 8 % y un 12 % del precio. Y cuidado: financiar el 100 % significa una cuota un 25 % más alta y más intereses en total.
Rebajas en el ITP
Casi todas las comunidades tienen tipos reducidos para jóvenes, familias numerosas, personas con discapacidad o viviendas de menor precio. Por ejemplo, varias aplican entre el 3 % y el 5 % a menores de 35 que compran vivienda habitual. Puede suponer varios miles de euros: consúltalo en la web de tu comunidad antes de firmar.
Y además, la cuota
Tener el dinero de la entrada no basta: el banco exige que la cuota no supere el 35 % de tus ingresos netos. Para 160.000 € financiados a 30 años al 2,9 %, la cuota es de 665,97 € y los ingresos mínimos de unos 1903 € al mes. Puedes calcular cuánto te prestaría el banco con tus ingresos en la calculadora de capacidad de endeudamiento.
Cómo llegar a esa cifra
Si necesitas 55.000 € y tienes 15.000, te faltan 40.000. Ahorrando 700 € al mes en una cuenta remunerada al 2,5 %, tardas unos cuatro años y medio. La calculadora de meta de ahorro te dice el plazo exacto según lo que puedas apartar.
¿Cuánto me dan?: calcula tu casoSegún tus ingresos netos, lo que ya pagas y el límite de endeudamiento habitual.Este artículo es informativo y refleja la normativa general vigente en 2026. No sustituye el asesoramiento de un profesional.